“網紅”百萬醫療險,亟須監管亮“紅燈”
來源:東方網 2020/01/09 14:46:32 作者:張西流
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導讀: 憑借保費低、保額高、線上購買便捷等特點,以百萬醫療險為主的一年期及以下的短期健康險一經推出,便迅速受到消費者追捧,成為保險產品中的“網紅”。特別是,一些保險公司使出“連續投保”套路,打長期健康險“擦邊球”,“網紅”百萬醫療險的合法性和安全性,令人擔憂。

憑借保費低、保額高、線上購買便捷等特點,以百萬醫療險為主的一年期及以下的短期健康險一經推出,便迅速受到消費者追捧,成為保險產品中的“網紅”。但其實,仔細扒一扒這些“網紅”險的條款就會發現,里面套路還不少。最常見的,就是保險公司“想方設法”在短期健康險產品條款、宣傳材料中使用“連續投保”等易與長期健康險混淆的詞句。(1月8日《上海證券報》)

統計數據顯示,2019年上半年,保險行業健康險保費達3976億元,同比大幅增長32%,遠高于行業原保費14.16%的增速。尤其是一批財險公司推出了大量的短期醫療險,被業界稱之為“網紅”百萬醫療險,使得短期醫療險市場陷入“紅海搏殺”態勢:一方面市場空間很大,但另一方面競爭又異常激烈,這造成一批財險公司健康險大幅虧損。特別是,一些保險公司使出“連續投保”套路,打長期健康險“擦邊球”,“網紅”百萬醫療險的合法性和安全性,令人擔憂。

事實上,“網紅”百萬醫療險因是短期醫療險,消費者面臨的最大風險,是無法續保。但一些保險公司在“連續續保”和“保證續保”上混淆視聽。同時,在缺乏經驗數據和定價基礎情況下,通過提高賠償限額,以增加產品的吸引力,實質上是一種促銷噱頭。特別是,這種百萬、千萬的超高保額,實際上根本不會發生。換言之,超高保額那部分,其實就是消費者的心理需求的安慰劑。更何況,目前還鮮見有“網紅”百萬醫療險的賠付案例。正因為如此,銀保監會曾明確提出,禁止“網紅”百萬醫療險盲目設立高額給付限額,夸大產品功能。

可見,“網紅”百萬醫療險存在誤導消費者之嫌,因而注定不會紅長久。一些保險公司開展的網絡保險業務,有的偏離了保險本源和主業,有的以保險名義轉移風險,有的與保險無關卻敗壞保險聲譽,無序發展滋生亂象。有的保險公司為片面追求爆款、吸引眼球,存在保險產品宣傳內容不規范、網頁所載格式條款的內容不一致或顯示不全、未對免責條款進行說明、保險責任模糊等問題,容易造成消費者誤解。一些不法分子利用互聯網平臺,虛構保險產品或保險項目,假借保險之名非法集資;或承諾高額回報引誘消費者出資;或冒用保險機構名義偽造保單,騙取消費者資金。

因此,“網紅”百萬醫療險,亟須監管亮“紅燈”。首先,應嚴格執行相關規定,財險公司只能經營一年期及以下的短期健康險,不得經營長期健康險;在開發短期健康險產品時需要表述清楚,不能有歧義。同時,針對“網紅”百萬醫療險之類的網絡健康險市場,有關部門必須加強監管,提高《互聯網保險業務監管暫行辦法》的執行力,規范網絡保險經營行為,促進網絡保險健康規范發展,保護保險消費者合法權益。再者,實行線上與線下監管標準一致,根據網絡保險的特性,對現有監管規則進行適當延伸和細化;特別是,強化市場退出管理,根據“放開前端、管住后端”的監管思路,通過明確列出禁止性行為的方式,強化保險機構和第三方網絡平臺的市場退出管理,為網絡保險業務的發展營造良好的市場環境。

原標題:“網紅”百萬醫療險,亟須監管亮“紅燈”

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